PSD2

PSD2 (Payment Services Directive 2) on Euroopa Liidu teine makseteenuste direktiiv, ametlikult direktiiv (EL) 2015/2366. See reguleerib, kuidas pangad ja teised makseteenuse pakkujad tohivad Euroopas makseid töödelda. Liikmesriigid pidid direktiivi rakendama 2018. aasta jaanuarist, Eestis on see üle võetud riigisisestesse seadustesse. Kasiinomängija puutub PSD2-ga kokku iga kord, kui ta kinnitab sissemakse Smart-ID-ga või maksab Trustly kaudu.

Mida PSD2 muutis

Direktiivil on kaks muudatust, mis mõjutavad otseselt kasiinomakseid.

• Avatud pangandus. Pangad peavad sinu nõusolekul lubama litsentsitud makse algatamise ja kontoteabe teenuse pakkujatel kasutada sinu kontot turvalise liidese kaudu. Sellele tuginevad näiteks Trustly, Zimpler ja Pay N Play.
• Tugev kliendi autentimine (Strong Customer Authentication, SCA). Enamik internetimakseid tuleb kinnitada vähemalt kahe sõltumatu teguriga, näiteks telefoni ja PIN-koodiga. Praktikas tähendab see kaheastmelist autentimist ja kaardimaksete puhul 3-D Secure'i kinnitust.

Lisaks täpsustas PSD2 maksja õigusi volitamata tehingute korral ja makseteenuse pakkujate vastutust. Järelevalvet Eesti makseasutuste üle teeb Finantsinspektsioon. Lühikese ülevaate direktiivi sisust leiab Wikipedia artiklist.

Kuidas PSD2 mõjutab kasiino sisse- ja väljamakseid

Kõige nähtavam mõju on sissemaksel. Kui maksad pangakonto või kaardiga, palub sinu pank tehingu kinnitada. See lisab paar sekundit, kuid teeb volitamata maksed oluliselt raskemaks. Pangaliidese kaudu tehtud makse annab kasiinole ka kinnituse, et konto kuulub sulle.

Väljamakset PSD2 otseselt ei kiirenda ega aeglusta, sest väljamakse puhul saadab raha kasiino, mitte sina. Kaudne mõju on siiski olemas:

• kui sissemakse tehti avatud panganduse kaudu, on kasiinol õige konto juba teada ja sama meetodi reegel on lihtne täita;
• osa isikuandmetest saadakse pangast, mistõttu KYC kontroll võib olla lihtsam;
• kiire väljamakse eeldab, et makseteenuse pakkuja ja pank kasutavad SEPA kiirmakset, mis ei ole PSD2 nõue, vaid eraldi reegel.

PSD2 ei muuda ka kasiino enda kohustusi. Rahapesu tõkestamise reeglid kehtivad sõltumata makseviisist, mistõttu võib kasiino suurema väljamakse korral küsida dokumente. Väljamakse etappe selgitab juhend kasiino väljamakse aeg.

Mida mängijana silmas pidada

• Kinnita ainult neid makseid, mille ise algatasid, ja kontrolli enne kinnitamist summat ning saajat.
• Kui keegi palub sul „konto kinnitamiseks“ teha Smart-ID kinnitus, mida sa ei oodanud, keeldu ja võta ühendust oma pangaga.
• Kui sinu kontolt on tehtud makse, mida sa ei teinud, teata sellest pangale viivitamata. PSD2 annab maksjale õiguse nõuda volitamata tehingu hüvitamist, kuid tingimused sõltuvad olukorrast.
• Pea meeles, et pangaväline e-rahakott, näiteks Skrill, kuulub samuti makseteenuste regulatsiooni alla, kuid tema tingimused erinevad pangast.

Korduma kippuvad küsimused

Kas PSD2 kehtib ka väljaspool Euroopat asuvatele kasiinodele?

PSD2 reguleerib Euroopa makseteenuse pakkujaid, mitte kasiinosid. Kui maksad Eesti pangast, kehtivad PSD2 nõuded sinu pangale sõltumata sellest, kus kasiino asub. Kasiino litsentsi ja maksustamise kohta loe aga eraldi, näiteks kas kasiinovõit on Eestis maksustatav.

Mis tuleb pärast PSD2-te?

Euroopa Liidus on ettevalmistamisel uus makseteenuste raamistik, mida nimetatakse sageli PSD3-ks koos eraldi makseteenuste määrusega. Selle sisu ja jõustumise aeg võivad veel muutuda, seega tasub jälgida ametlikke allikaid.

Ükski makseregulatsioon ei kaitse liigse mängimise eest. Kui vajad abi, vaata lehte vastutustundlik mängimine.