PSD2

PSD2 (Payment Services Directive 2) — вторая директива Европейского союза о платёжных услугах, официально Директива (ЕС) 2015/2366. Она регулирует, как банки и другие поставщики платёжных услуг могут обрабатывать платежи в Европе. Государства-члены должны были применять директиву с января 2018 года, в Эстонии она перенесена в национальное законодательство. Игрок казино сталкивается с PSD2 каждый раз, когда подтверждает депозит через Smart-ID или платит через Trustly.

Что изменила PSD2

В директиве есть два изменения, которые напрямую влияют на платежи в казино.

• Открытый банкинг. С вашего согласия банки обязаны позволять лицензированным поставщикам услуг инициирования платежей и информации о счёте пользоваться вашим счётом через защищённый интерфейс. На этом основаны, например, Trustly, Zimpler и Pay N Play.
• Строгая аутентификация клиента (Strong Customer Authentication, SCA). Большинство онлайн-платежей нужно подтверждать как минимум двумя независимыми факторами, например телефоном и PIN-кодом. На практике это означает двухфакторную аутентификацию, а для карточных платежей — подтверждение 3-D Secure.

Кроме того, PSD2 уточнила права плательщика при несанкционированных операциях и ответственность поставщиков платёжных услуг. Надзор за платёжными учреждениями Эстонии осуществляет Финансовая инспекция (Finantsinspektsioon). Краткий обзор директивы можно найти в статье Википедии.

Как PSD2 влияет на депозиты и выплаты в казино

Заметнее всего влияние на депозит. Когда вы платите банковским счётом или картой, банк просит подтвердить операцию. Это добавляет пару секунд, но сильно затрудняет несанкционированные платежи. Платёж через интерфейс банка также даёт казино подтверждение, что счёт принадлежит вам.

На выплату PSD2 напрямую не влияет — ни ускоряет, ни замедляет, ведь при выплате деньги отправляет казино, а не вы. Косвенное влияние всё же есть:

• если депозит был сделан через открытый банкинг, казино уже знает правильный счёт, и правило того же метода легко соблюсти;
• часть персональных данных приходит из банка, поэтому проверка KYC может быть проще;
• быстрая выплата требует, чтобы провайдер и банк использовали мгновенный платёж SEPA, а это не требование PSD2, а отдельное правило.

PSD2 не меняет и собственных обязанностей казино. Правила противодействия отмыванию денег действуют независимо от способа оплаты, поэтому при крупной выплате казино может запросить документы. Этапы выплаты объясняет руководство время выплаты в казино.

Что важно помнить игроку

• Подтверждайте только те платежи, которые инициировали сами, и перед подтверждением проверяйте сумму и получателя.
• Если кто-то просит вас сделать неожиданное подтверждение Smart-ID «для проверки аккаунта», откажитесь и свяжитесь со своим банком.
• Если с вашего счёта прошёл платёж, которого вы не делали, немедленно сообщите об этом в банк. PSD2 даёт плательщику право требовать возмещения по несанкционированной операции, но условия зависят от ситуации.
• Помните, что небанковский электронный кошелёк, например Skrill, тоже подпадает под регулирование платёжных услуг, но его условия отличаются от банковских.

Часто задаваемые вопросы

Действует ли PSD2 для казино за пределами Европы?

PSD2 регулирует европейских поставщиков платёжных услуг, а не казино. Если вы платите из эстонского банка, требования PSD2 распространяются на ваш банк независимо от того, где находится казино. О лицензии казино и налогообложении читайте отдельно, например облагается ли выигрыш в казино налогом в Эстонии.

Что придёт на смену PSD2?

В Европейском союзе готовится новая система регулирования платёжных услуг, которую часто называют PSD3, вместе с отдельным регламентом о платёжных услугах. Её содержание и сроки вступления в силу ещё могут измениться, поэтому стоит следить за официальными источниками.

Никакое платёжное регулирование не защищает от чрезмерной игры. Если нужна помощь, загляните на страницу ответственная игра.