Краткое определение
Требования AML, из-за которых казино идентифицирует личность, отслеживает транзакции и может запрашивать подтверждение происхождения средств. Обязательно для всех лицензированных операторов.
Противодействие отмыванию денег (AML — anti-money laundering) — это свод правил, препятствующий «отмыванию» преступных денег через азартные игры. Казино в смысле закона о противодействии отмыванию денег — обязанные субъекты: они должны идентифицировать игрока, отслеживать транзакции и сообщать о подозрительных сделках в бюро данных по отмыванию денег.
Игрок видит требования AML в основном в двух местах: тщательная идентификация личности (KYC) и при крупных суммах или необычных паттернах — запрос о происхождении денег: казино может запросить банковскую выписку, справку о зарплате или иное подтверждение источника. Это не придирки, а вытекающая из закона обязанность, невыполнение которой стоило бы казино лицензии.
Когда казино просит больше обычной идентификации
Директива ЕС о предотвращении отмывания денег (EU) 2015/849 относит поставщиков услуг азартных игр к обязанным субъектам (текст директивы). Согласно директиве, поставщик услуг азартных игр должен применять меры надлежащей проверки клиента при получении выигрыша или внесении ставки в операции на сумму 2000 евро и более, в том числе если она состоит из нескольких связанных операций. На практике эстонские казино, как правило, идентифицируют игрока уже при регистрации, поэтому более подробный запрос обычно возникает при крупных суммах, необычной схеме игры или подозрении.
Пример: что может вызвать запрос
- Несколько небольших депозитов за один день, которые в сумме образуют крупную сумму. Например, три депозита по 700 евро в сумме дают 2100 евро и могут считаться связанными операциями.
- Депозит и немедленный вывод без игры.
- Депозиты с карты или счета другого человека.
- Резкое изменение схемы игры или сумм.
Тогда казино попросит подтвердить источник средств: банковскую выписку, справку о зарплате, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство. Отправляйте то, что просит казино, и не больше, данные третьих лиц не добавляйте. Если документы готовы, вы получите вывод быстрее. Пока идет проверка, казино может приостановить вывод; см. статью KYC-документы в казино на сестринском сайте о быстрых выплатах.
Что это значит для вас
О подозрительных операциях сообщают в Бюро по борьбе с отмыванием денег (Эстонское FIU). Казино не обязано сообщать вам, было ли такое сообщение. Поэтому не спрашивайте, сообщали ли о вас, и не пытайтесь обойти проверки: дробление операций на меньшие суммы, чтобы не достичь порога, выглядит именно так, как то, что ищет AML-система.
Частые ошибки
- Использовать платежный способ другого человека. Это одна из самых частых причин задержки вывода.
- Отправить размытое фото или неполный документ и ждать, что его примут.
- Считать AML и KYC одним и тем же. KYC устанавливает личность, а AML - более широкая система мониторинга операций. О крипто-казино см. также AML, а о правовых рамках - Закон об азартных играх.
Связанное и источники
См. также: KYC, Закон об азартных играх. Источник: Wikipedia.
“Пример: за короткое время делаешь депозиты на 15 000 €. AML-команда казино запрашивает доказательство происхождения денег — например банковскую выписку с поступлениями зарплаты — и может приостановить выплаты до ответа.
1. Идентификация личности
При открытии счёта личность подтверждается документом или э-идентификацией.
2. Мониторинг транзакций
Системы отслеживают суммы и паттерны, которые могут указывать на отмывание денег.
3. Запрос происхождения
При крупных суммах запрашиваются доказательства источника денег.
4. Обязанность уведомления
О подозрительных транзакциях сообщается в бюро данных по отмыванию денег.
AMLАббревиатура
Все лицензированные казиноОбязаны
KYC и доказательства происхожденияДля игрока означает
Почему казино спрашивает, откуда мои деньги?
Потому что этого требует закон. При крупных суммах казино должно убедиться, что деньги законного происхождения — иначе оно само рискует лицензией и штрафами.
Почему выплата должна идти тем же способом, которым я вносил?
Это принцип AML, препятствующий использованию казино как канала для денег. Так называемый замкнутый круг гарантирует, что деньги возвращаются тому же владельцу.
21+ Азартные игры предназначены только для игроков от 21 года. Быстрая выплата не делает азартные игры надёжным источником дохода. Играйте только на те деньги, потерю которых можете себе позволить. При необходимости установите самоограничения или обратитесь за помощью:
ответственная игра.
